RedacciónEl endeudamiento de las familias argentinas muestra señales cada vez más preocupantes. Un nuevo informe del Centro de Economía Política Argentina (CEPA), elaborado a partir de información del Banco Central y de la Central de Deudores, muestra un fuerte crecimiento de los atrasos tanto en el sistema bancario como en las billeteras virtuales.
La morosidad bancaria de las familias alcanzó el 12,8% en junio de 2026. El salto resulta significativo si se tiene en cuenta que en octubre de 2024 se encontraba en apenas 2,5%. Según el estudio, se trata de los niveles más elevados registrados desde la crisis de 2001.
Las billeteras virtuales, en niveles récord
El escenario es todavía más crítico entre los proveedores no financieros de crédito, categoría en la que el informe agrupa a billeteras virtuales y fintech.
En noviembre de 2024, la mora se ubicaba en 7,3%. Para junio de este año escaló hasta el 30,1%, superando incluso el máximo del 27,1% registrado durante la pandemia en mayo de 2020.
Si se consideran de manera conjunta las obligaciones con bancos y billeteras, CEPA estima que el 15,5% del monto adeudado por las familias se encontraba en situación irregular en junio.
Casi seis millones de personas en mora
En todo el país había 20,96 millones de personas endeudadas a través de alguno de estos mecanismos y 5,91 millones se encontraban en situación de morosidad.
De ese total, 2,90 millones tenían deudas irregulares exclusivamente con billeteras virtuales, 1,66 millones solamente con bancos y otros 1,36 millones presentaban incumplimientos en ambos sistemas.
Desde febrero de 2024 hasta junio de 2026 se incorporaron unos 2,6 millones de nuevos deudores morosos. El informe destaca además un desplazamiento hacia las plataformas digitales como fuente de financiamiento.
Préstamos personales y tarjetas concentran el problema
Dentro del sistema bancario, los préstamos personales y las tarjetas de crédito aparecen como los principales focos de dificultad para las familias.
A mayo, ambos instrumentos concentraban el 73% de toda la deuda familiar en mora. Los préstamos personales alcanzaban una irregularidad del 15,9%, mientras que en tarjetas de crédito llegaba al 13,1%.
Cuatro de cada diez morosos son jóvenes
El informe también detecta una fuerte incidencia entre los sectores más jóvenes.
Las personas de entre 25 y 34 años representan el 28,4% de los deudores morosos. Al incorporar a los menores de 25 años, los jóvenes de hasta 34 concentran el 38,7% del total.
Además, casi tres de cada cuatro jóvenes morosos tienen incumplimientos vinculados con billeteras virtuales.
Las tasas más elevadas aparecen precisamente en las edades más bajas: entre los jóvenes de 18 y 19 años la irregularidad alcanza el 32,7%, mientras que entre los 20 y 24 años llega al 33,6%.
Qué pasa en Santa Fe
En el mapa nacional, Santa Fe aparece entre las jurisdicciones con menores niveles de morosidad familiar, aunque el indicador sigue siendo de dos dígitos.
La provincia registra un 12,7%, detrás de La Pampa, con 8,7%; Ciudad de Buenos Aires, con 10%; y Entre Ríos, con 12,6%. Córdoba se ubica inmediatamente después, con 12,9%.
En el otro extremo aparecen La Rioja, con una mora del 23,1%; Catamarca y Santa Cruz, ambas con 20,6%; San Luis, con 20,5%; y San Juan, con 20%.
El informe de CEPA concluye que el crecimiento de los atrasos coincide con una pérdida del poder adquisitivo y con mayores dificultades de los hogares para afrontar préstamos personales, tarjetas y créditos obtenidos mediante plataformas digitales.
